Una mula de dinero es una persona que transfiere o retira dinero obtenido ilegalmente por cuenta de delincuentes, ayudándoles a blanquear los beneficios del cibercrimen y a ocultar el rastro hasta los verdaderos autores.
Cómo funcionan las mulas de dinero
Cuando los delincuentes roban dinero mediante troyanos bancarios, compromiso del correo empresarial o fraudes de inversión, no pueden enviarlo sin más a sus propias cuentas. Los fondos pasan por una cadena de cuentas mula: cada mula recibe el dinero, se queda una pequeña comisión y reenvía el resto por transferencia bancaria, retirada en efectivo, servicios de envío de dinero o criptomonedas. Varios saltos dificultan mucho el rastreo y la recuperación.
Las mulas se captan de distintas formas:
- ofertas de empleo falsas de «agente de pagos» o «asistente financiero» desde casa;
- publicaciones en redes sociales que prometen dinero fácil, a menudo dirigidas a estudiantes;
- estafas románticas y de inversión en las que las víctimas se convierten en mulas sin saberlo;
- compra o alquiler de cuentas bancarias y documentos de identidad existentes.
Por qué son importantes
Las redes de mulas son una pieza clave de la economía del cibercrimen: sin ellas, el dinero robado no podría cobrarse. Actuar como mula es en sí mismo blanqueo de capitales en la mayoría de los países, y alegar desconocimiento rara vez sirve de defensa. Desde 2016 Europol coordina cada año la European Money Mule Action (EMMA), que identifica a miles de mulas y captadores en toda Europa.
Cómo evitar convertirse en mula
- Desconfíe de trabajos que solo consisten en recibir y reenviar dinero.
- No deje que nadie use su cuenta bancaria, su tarjeta o sus documentos de identidad.
- Los bancos detectan cuentas mula mediante la monitorización de transacciones; denuncie las ofertas sospechosas a su banco y a la policía.
- Explique los riesgos a los jóvenes, objetivo frecuente de la captación mediante ingeniería social.
