Денежный мул (дроп) — человек, который переводит или снимает добытые преступным путём деньги по поручению злоумышленников, помогая отмывать доходы от киберпреступлений и скрывать след, ведущий к настоящим исполнителям.
Как работают денежные мулы
Когда преступники похищают деньги с помощью банковских троянов, компрометации деловой почты или инвестиционного мошенничества, они не могут просто перевести их на собственные счета. Вместо этого средства проходят через цепочку счетов дропов: каждый получает деньги, оставляет себе небольшую комиссию и пересылает остальное банковским переводом, наличными через банкомат, через сервисы денежных переводов или в криптовалюте. Несколько таких звеньев сильно усложняют отслеживание и возврат средств.
Дропов вербуют разными способами:
- через фальшивые вакансии «операторов платежей» или «финансовых помощников» с удалённой работой;
- через посты в соцсетях с обещанием лёгких денег, нередко рассчитанные на студентов;
- через романтические и инвестиционные аферы, в которых жертвы сами становятся мулами, не подозревая об этом;
- через покупку или аренду уже открытых банковских счетов и документов.
Почему это важно
Сети дропов — ключевая часть экономики киберпреступности: без них украденные средства невозможно обналичить. Сама работа мулом в большинстве стран считается отмыванием денег, а ссылка на незнание редко освобождает от ответственности. С 2016 года Европол координирует ежегодную операцию European Money Mule Action (EMMA), в ходе которой по всей Европе каждый год выявляют тысячи мулов и вербовщиков.
Как не стать денежным мулом
- С подозрением относиться к работе, которая сводится к получению и пересылке денег.
- Никому не передавать свой банковский счёт, карту или документы.
- Помнить, что банки отслеживают транзакции и выявляют счета дропов; о подозрительных предложениях стоит сообщать в банк и полицию.
- Объяснять риски молодёжи — она часто становится целью вербовки с помощью социальной инженерии.
