Ein Finanzagent (Money Mule) ist eine Person, die illegal erlangtes Geld im Auftrag von Kriminellen weiterleitet oder abhebt und so hilft, Erträge aus Cyberkriminalität zu waschen und die Spur zu den Tätern zu verwischen.
Wie Finanzagenten eingesetzt werden
Wenn Kriminelle Geld mit Banking-Trojanern, Business E-Mail Compromise oder Anlagebetrug erbeuten, können sie es nicht einfach auf eigene Konten überweisen. Stattdessen fließt es durch eine Kette von Mule-Konten: Jeder Finanzagent empfängt Geld, behält eine kleine Provision und leitet den Rest per Überweisung, Barabhebung, Bargeldtransferdienst oder Kryptowährung weiter. Mehrere Stationen erschweren die Rückverfolgung und Rückholung erheblich.
Finanzagenten werden auf verschiedene Weise angeworben:
- über gefälschte Stellenanzeigen für „Zahlungsabwickler“ oder „Finanzassistenten“ im Homeoffice;
- über Beiträge in sozialen Netzwerken, die schnelles Geld versprechen, oft an Studierende gerichtet;
- über Love- und Anlagebetrug, bei dem Opfer unwissentlich zu Finanzagenten werden;
- durch Kauf oder Miete bestehender Bankkonten und Ausweisdokumente.
Warum Finanzagenten relevant sind
Netzwerke von Finanzagenten sind ein zentraler Baustein der Cyberkriminalität: Ohne sie ließe sich gestohlenes Geld nicht auszahlen. Als Finanzagent tätig zu sein, gilt in den meisten Ländern selbst als Geldwäsche, und die Ausrede, nichts gewusst zu haben, schützt selten vor Strafe. Seit 2016 koordiniert Europol jährlich die European Money Mule Action (EMMA), bei der europaweit Tausende Finanzagenten und Anwerber identifiziert werden.
So vermeiden Sie, zum Finanzagenten zu werden
- Seien Sie misstrauisch bei Jobs, die nur aus dem Empfangen und Weiterleiten von Geld bestehen.
- Überlassen Sie niemandem Ihr Bankkonto, Ihre Karte oder Ihre Ausweisdokumente.
- Banken erkennen Mule-Konten durch Transaktionsüberwachung; melden Sie verdächtige Angebote Bank und Polizei.
- Klären Sie junge Menschen über die Risiken auf – sie sind ein häufiges Ziel von Anwerbung per Social Engineering.
