Грошовий мул (дроп) — людина, яка переказує або знімає здобуті злочинним шляхом гроші на доручення зловмисників, допомагаючи відмивати доходи від кіберзлочинів і приховувати слід до справжніх виконавців.
Як працюють грошові мули
Коли злочинці викрадають гроші за допомогою банківських троянів, компрометації ділової пошти чи інвестиційного шахрайства, вони не можуть просто переказати їх на власні рахунки. Натомість кошти проходять через ланцюжок рахунків дропів: кожен отримує гроші, залишає собі невелику комісію й пересилає решту банківським переказом, готівкою через банкомат, через сервіси грошових переказів або в криптовалюті. Кілька таких ланок значно ускладнюють відстеження й повернення коштів.
Дропів вербують у різні способи:
- через фальшиві вакансії «операторів платежів» чи «фінансових помічників» із віддаленою роботою;
- через дописи в соцмережах з обіцянками легких грошей, часто розраховані на студентів;
- через романтичні та інвестиційні афери, у яких жертви самі стають мулами, не підозрюючи про це;
- через купівлю або оренду вже відкритих банківських рахунків і документів.
Чому це важливо
Мережі дропів — ключова частина економіки кіберзлочинності: без них викрадені кошти неможливо перетворити на готівку. Сама роль мула в більшості країн вважається відмиванням грошей, а посилання на необізнаність рідко звільняє від відповідальності. З 2016 року Європол координує щорічну операцію European Money Mule Action (EMMA), під час якої по всій Європі щороку виявляють тисячі мулів і вербувальників.
Як не стати грошовим мулом
- Підозріло ставитися до роботи, яка зводиться до отримання й пересилання грошей.
- Нікому не передавати свій банківський рахунок, картку чи документи.
- Пам’ятати, що банки відстежують транзакції й виявляють рахунки дропів; про підозрілі пропозиції варто повідомляти банк і поліцію.
- Пояснювати ризики молоді — вона часто стає мішенню вербування за допомогою соціальної інженерії.
